Point sur les prix moyens des assurances pour voiture

Le prix d’une assurance auto représente une part importante du budget annuel d’un véhicule. De plus, le tarif d'une assurance auto peut varier selon les régions, les villes, le profil du conducteur et, bien sûr, la formule d'assurance auto choisie.

La grille des critères généraux qui déterminent le prix d’une assurance auto se base sur les éléments suivants :

• Les types et les marques des véhicules. Les assurances voiture des SUV sont naturellement plus élevées que celles des petites citadines, dont la valeur est moins importante. Il en va de même au niveau des marques, les plus prestigieuses étant les plus chères à assurer, car les réparations de dommages en cas de sinistre auto représentent un coût plus élevé.
• La formule du contrat d'assurance auquel vous souscrivez. De la garantie responsabilité civile, qui est la couverture la plus simple, à la meilleure assurance auto, qui est la formule tous risques, en passant par l’assurance auto intermédiaire, qui ajoute des options à la formule au tiers de base, les prix sont naturellement différents. En effet, les garanties auto proposées ne sont pas identiques d'une formule à l'autre. L’existence et le montant de la franchise auto a également son importance.

Des critères particuliers s’ajoutent aux critères généraux dans la détermination du prix d’une assurance auto.

• Le coefficient de réduction majoration. Plus communément appelé bonus malus, ce taux est appliqué sur le tarif de base pour le moduler. A titre d’exemple, la prime d’un conducteur responsable d’accidents est évidemment plus élevée que celle d’un conducteur qui bénéficie d'un bonus auto.
• L’âge du souscripteur ou l’ancienneté de son permis de conduire. Un conducteur plus expérimenté paye moins cher qu’un jeune conducteur, car il est statistiquement moins responsable d'accidents de la route.
• Le lieu de résidence. Il est généralement admis que les risques sont plus ou moins élevés selon l’endroit où est garé un véhicule. Les statistiques de vol de voiture sont en effet supérieures en ville qu’à la campagne, tandis que cette dernière est plus propice au bris de glace du fait des routes caillouteuses.
• L’âge du véhicule. Pour un même modèle de voiture et à formule d’assurance équivalente, la prime baisse pour une voiture plus âgée, puisque la valeur de la voiture assurée diminue.

Dans le dernier baromètre 2020 publié par LeLynx.fr, il est possible de comparer les différentes assurances auto par région. Si la prime de cotisation moyenne d’une assurance auto en France s’élève à 632 €, on s’aperçoit que les disparités peuvent être fortes d’une région à l’autre : vous obtenez en effet un prix moyen de 537 € en Bretagne, contre 697 € en Île de France, soit près de 30% plus élevé. Ces différences apparaissent également d’une ville à l’autre, puisque les automobiles sont assurés pour 585 € à Nantes, tandis qu’à Marseille, la même protection revient à 808 €, soit plus de 38% plus cher !

En matière de formules d’assurance auto, le prix moyen d’une couverture au tiers est de 528 €, celui de l’assurance intermédiaire est de 596 €, tandis que la formule tous risques dans laquelle tout est pris en charge (dommages, assistance, dépannage, etc.) coûte en moyenne 715 €. Pour vous y retrouver, le mieux est d’utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne et de demander des devis.

A noter qu’assurer un véhicule à moteur circulant sur la voie publique est une obligation légale, y compris pour un usage ponctuel : il est prévu une assurance auto temporaire dans ce dernier cas. Ne pas pouvoir justifier d’une attestation d'assurance auto lors d’un contrôle routier est passible d’amendes, voire de sanctions.

Lorsque vous achetez votre voiture en souscrivant un prêt auto, vous êtes soumis à cette même obligation d’assurance auto. A titre d’exemple, en choisissant votre nouveau véhicule chez Aramisauto, l’assurance dans le cadre d'une LOA qu’il est nécessaire de souscrire comprend la responsabilité civile auto de base, à laquelle s’ajoutent les garanties vol de voiture et incendie.

Vous avez également la possibilité d’utiliser notre outil de simulation LOA en réalisant différents calculs vous permettant de plafonner la mensualité du contrat de LOA, entre coût de l’assurance et coût du crédit auto.