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LOA

Simulation LOA : étape indispensable avant tout achat automobile

Simulation LOA : conseils & estimation pour votre leasing


8 min. de lecture
Simulation LOA

L’achat d’une voiture nécessite un certain investissement selon qu’il s’agisse d’un véhicule neuf ou d’occasion reconditionné. Lorsque l’apport personnel n’est pas suffisant, bon nombre de particuliers souscrivent un prêt pour leur projet auto.

Au-delà du crédit classique ou du crédit auto taux zéro, il est également possible de souscrire un contrat de location avec option d’achat (LOA). Cette formule vous permet de louer la voiture de vos rêves pendant un certain temps, puis de la racheter si vous le souhaitez.

Concrètement, la LOA est un contrat proposé sous forme de crédit-bail. Il s’agit d’un crédit à la consommation affecté dédié à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion reconditionné. Comme tout autre type de prêt auto, elle est également soumise à la réglementation pour crédit auto.

Pour vous permettre de comparer les offres, la simulation de LOA est une étape indispensable avant tout achat automobile. Pour tout savoir sur ce type prêt auto, utilisez notre outil de simulation LOA Aramisauto !

Comment fonctionne la LOA ?

La location avec option d’achat est une formule intéressante qui séduit de plus en plus de consommateurs. Comme indiqué précédemment, ce type de prêt auto se traduit sous forme de crédit-bail avec lequel vous devez rembourser la location pendant la durée du crédit auto.

Un contrat de location avec option d’achat est notamment proposé lorsque vous entamez une demande de financement auto ou financez l’achat d’un véhicule. Vous pouvez parfaitement opter pour le modèle ou la marque du véhicule de votre choix. Vous avez également la possibilité de définir les équipements, les options et les conditions d’utilisation de l’auto :

  • Le kilométrage
  • Les entretiens
  • La garantie
  • Les couvertures : assurance auto temporaire, assurance auto intermédiaire, assurance LOA
  • Les services supplémentaires, etc.

La durée d’un contrat de LOA est comprise entre 12 et 72 mois selon votre capacité d’emprunt pour un crédit auto. Dans un premier temps, vous êtes locataire de la voiture. Vous pouvez ensuite la racheter à partir du 13e mois grâce à l’option d’achat. Pour chaque mois qui suit jusqu’à l’échéance du contrat de leasing, une valeur subsistante et définitive est déterminée. Cela vous permet de résilier votre contrat en anticipant votre remboursement.

Outil de simulation de location avec option d'achat : de nombreux avantages

Comme pour n’importe quel achat de véhicule, il est important de se renseigner sur le prix du leasing avant de conclure la vente. Pour cela, une étape est généralement indispensable : réaliser une simulation de LOA. Une pratique qui offre de nombreux avantages à l’automobiliste :

  • Connaître le coût global de l’opération : en réalisant une simulation de LOA, l’automobiliste a la possibilité d’évaluer le montant total de l’opération. Qu’il achète ou non le véhicule à l’issue de la période de location, il saura exactement ce que cela lui a coûté. Il peut alors comparer les taux et l’intérêt financier de cette solution avec d’autres modes d’achat (location longue durée, crédit classique, crédit à la consommation, etc.).
  • Estimer ses mensualités : avec une simulation de leasing, le particulier peut définir le montant des loyers qu’il devra payer en fonction des caractéristiques du contrat de LOA. Ainsi, il est possible de savoir si l’opération est viable d’un point de vue financier en fin de compte.
  • Trouver la bonne formule de financement : une simulation de LOA permet de jouer sur plusieurs critères, comme la durée de location, le montant de l’apport ou le kilométrage. En fonction de son budget, l’automobiliste pourra ajuster les caractéristiques de sa location. En réduisant la durée par exemple, il aura la possibilité de diminuer le montant des mensualités. Cet outil est d’ailleurs très intéressant pour réaliser un calcul de LOA avec et sans apport.
  • Choisir un véhicule adapté : mais le principal avantage d’une simulation de leasing est de définir les contours de son projet. Si l’automobiliste a un budget précis, cela lui permet de savoir quels véhicules sont à sa portée. Il pourra par exemple comparer toutes les voitures à 99 € par mois tout compris ou celles dont le coût global est inférieur à 20 000 €.

Comment simuler une location avec option d’achat ?

Un contrat de location avec option d’achat dispose de ses avantages. En effet, il vous permet de louer une voiture en déterminant les conditions d’utilisation et, par la suite, en devenir le propriétaire lorsque la durée du prêt arrive à échéance.

Si le véhicule ne vous convient pas, vous avez le droit de le restituer au distributeur auto. C’est également le cas si vous envisagez de souscrire un nouveau prêt auto LOA avec une autre voiture, par exemple une Porsche neuve/occasion reconditionnée ou encore un véhicule électrique.

Pour effectuer la simulation d’une location avec option d’achat, certains critères essentiels sont à prendre en compte, notamment :

  • Le prix de vente de la voiture
  • Les modalités d’utilisation : entretiens inclus ou non, kilométrage annuel, assurance crédit auto, garantie, etc.

La vérification de ces différents éléments lors de la simulation LOA vous permet de calculer le taux d’emprunt d’un crédit auto et d’avoir un aperçu du montant de location définitif. Il est à savoir que le coût de la location peut être élevé ou faible en fonction du montant de l’apport que vous versez. Celui-ci peut être fixé selon le prix du véhicule, mais il n’est pas obligatoire.

Simulation d’une LOA avec apport : comment ça marche ?

Vous disposez d’un apport pour souscrire une offre de location de voiture, notamment le contrat de location avec option d’achat ? Dans ce cas, vous pouvez prendre en charge les frais nécessaires à l’achat. Cet apport vous permet également de régler une partie des intérêts à rembourser.

Généralement, plus vous disposez d’un apport élevé, plus le prix de la location est faible. Fournir un apport pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’une voiture d'occasion reconditionnée est alors une excellente alternative pour disposer d’un véhicule haut de gamme avec un meilleur taux de crédit auto.

Attention toutefois, car l’apport que vous versez dans le cadre d’une location avec option d’achat n’est pas récupérable.

Pour simuler une location avec option d’achat avec apport, il faut indiquer toutes les informations concernant le nouveau véhicule :

  • Choisir la marque de voiture,
  • Le type de véhicule,
  • Les équipements à ajouter ou à supprimer.

Vous devez ensuite définir les conditions d’utilisation pour disposer du prix définitif de la location.

Simuler une LOA sans apport : principe

Les offres de contrats de crédit-bail incluent souvent un apport personnel, sans quoi les organismes de crédit auto refusent l’acceptation du crédit auto. Toutefois, l’apport n’est pas une obligation, mais permet à l’acheteur de négocier son crédit auto.

Qu’à cela ne tienne, la simulation en ligne permet de comparer plusieurs propositions de crédits auto pas chers. Le souscripteur peut ainsi ajuster le prix de la voiture selon les équipements et les options proposées par celle-ci.

Pour en savoir plus sur les offres de leasing auto, n’hésitez pas à consulter notre dossier sur la différence entre LOA et crédit-bail.

Effectuer une comparaison de deux contrats LOA via notre outil de simulation

Vous l’aurez compris : il est très avantageux de réaliser une simulation de LOA pour une Peugeot, une Dacia, une Audi ou toute autre marque. Pour mieux en saisir l’intérêt, prenons l’exemple d’une comparaison entre une simulation LOA de DS3 et une simulation LOA de Dacia Duster.

  • DS3 / DACIA DUSTER :
  • Prix du véhicule 13 000 € / 17 000 €
  • Durée 48 mois / 48 mois
  • Kilométrage annuel 10 000 km / 10 000 km
  • Montant du 1er loyer 1 294,80 € / 1 693,20 €
  • Loyers 243,97 € / 319,04 €<
  • Option d’achat 2 000 € / 3 000 €
  • Coût total sans achat 12 761,39 € / 16 688,08 €
  • Coût total avec achat 14 761,39 € / 19 688,08 €

Aramisauto : le partenaire de vos simulations LOA

Les différentes formes de crédit auto en location automobile représentent désormais 30 % des ventes de véhicules neufs aux particuliers et aux professionnels (LOA et LLD). Face à cette demande grandissante, Aramisauto a décidé d’accompagner les automobilistes dans leurs démarches. Cela passe notamment par la mise à disposition d’un outil de simulation de LOA permettant d’évaluer le prix du leasing. Ce module, accessible en bas de chaque annonce de location, offre différents avantages :

  • Moduler son financement : depuis l’outil de calcul de la LOA, il est possible d’ajuster le montant de l’apport, la durée de location et le kilométrage annuel. Le particulier peut donc jouer sur ces 3 critères afin de trouver la formule qui lui convient.
  • Opter pour des options et des garanties auto : lors d’une simulation LOA pour une Dacia, une Citroën ou une autre marque, Aramisauto offre le choix entre trois modes de financement différents. La formule classique, appelée LOA SERENIS, comprend une garantie prix d’achat et une autre garantie emprunteur.
  • Connaître tous les détails du financement : grâce à la simulation LOA proposée pour chaque véhicule, le particulier peut consulter le prix du véhicule, le montant du premier loyer et des suivants, celui de l’option d’achat, le coût des assurances facultatives et la somme totale de l’opération.

Indispensable pour comparer les offres et définir les contours de son projet, la simulation de LOA est une étape à réaliser avant tout achat automobile. Chaque organisme financier va se baser sur le dossier personnel de l’emprunteur pour faire son offre de prêt auto. Le TAEG (taux annuel effectif global) peut, en effet, différer d’un contrat à un autre.

Avec Aramisauto, cette démarche de comparaison est facilitée grâce à un outil sur mesure et personnalisable, disponible pour chaque annonce. Profitez de l’avantage de tout regrouper en un même dossier : LOA, assurance auto, garanties, entretien, meilleur prix, etc.

Les trois points-clés à retenir sur la simulation de LOA :

  • Réaliser une simulation est indispensable pour connaître le prix d’un leasing.
  • Une simulation de LOA permet de comparer les offres et de définir ses possibilités.
  • Sur Aramisauto, les simulations de LOA sont personnalisables et spécifiques à chaque véhicule.

Faut-il souscrire une assurance dans le cadre d’une LOA ?

Même si le souscripteur d’une LOA ne devient propriétaire du véhicule qu’au terme du contrat s’il décide de verser la valeur de rachat, il doit néanmoins souscrire une assurance dans le cadre d'une LOA, incluant la responsabilité civile, le sinistre incendie et le vol de voiture. Dans le cadre de toute simulation de LOA, il est donc nécessaire d’intégrer le tarif d'une assurance auto afin de prévoir les capacités de remboursement.

Il n’y a pas UNE meilleure assurance auto, puisque là encore, chaque assureur se base sur le profil et l’habitude de conduite de l’assuré. A titre d’exemple, le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur est plus élevé que le prix d'une assurance auto pour un conducteur confirmé. Bénéficier d’un bonus auto, utiliser son véhicule de manière épisodique, le garer sous abri, etc., sont autant d’éléments permettant de réduire la prime d’assurance demandée.

Cette dernière varie par ailleurs, en fonction des formules d'assurance auto choisies : une couverture au tiers est moins onéreuse qu’une assurance auto intermédiaire, elle-même moins chère qu’une assurance tous risques offrant des garanties supplémentaires.

Enfin, le type du véhicule influe également sur la détermination de la prime d’assurance : un véhicule d’occasion reconditionné est moins coûteux à assurer qu’un modèle neuf & 0 km, et la prime d’un SUV est plus élevée que celle d’une citadine.

Calculez le coût de votre investissement en utilisant un comparateur d’assurance auto en ligne. Il vous permet de comparer les différentes assurances auto, sans oublier de tenir compte du montant de la franchise auto.

Une chose est sûre : ne jamais prendre la route sans assurance auto temporaire ou définitive. Cela est passible d’amendes et de sanctions, outre le fait que cela pourrait coûter très cher en cas d’accident !

Maintenant vous avez toutes les cartes en main pour comprendre et choisir la location avec option d’achat qui répond à vos besoins.


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