Comment calculer un taux de crédit auto ?
Vous souhaitez souscrire un crédit auto pour financer votre future voiture ? Bonne idée ! Mais avant de signer, il est essentiel de comprendre ce que ce financement va réellement vous coûter. Et sur ce point, le taux d’intérêt détermine une partie importante du prix total de votre prêt. Plus il est élevé, plus votre crédit vous revient cher. Alors, comment calculer ce coût et surtout, comment décrocher le meilleur taux ? Réponse avec Aramisauto.
Quels sont les critères à prendre en compte pour calculer le taux d’un crédit auto ?
Un organisme de crédit a toute liberté pour appliquer les taux d’intérêt d’un prêt auto, tant qu’il ne dépasse pas le taux d’usure. Pour comprendre comment ce taux est déterminé et pourquoi il varie d’un établissement à l’autre, il faut regarder plusieurs paramètres.
Le taux de crédit dépend du taux bancaire
La première grille de lecture prise en compte par un organisme de crédit auto est celle du taux bancaire. Il correspond au coût auquel il emprunte lui-même l’argent sur les marchés financiers. Si ce taux augmente, les taux de crédit auto suivent presque toujours la même tendance.
Bon à savoir : les organismes financiers ne peuvent pas dépasser le taux d’usure. Ce dernier correspond au taux maximal qu’un établissement est autorisé à appliquer pour un crédit. Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France.
Le taux de crédit dépend du profil de l’emprunteur
Le deuxième élément pris en considération pour fixer le taux d’un prêt auto est le profil de l’emprunteur, c’est-à-dire sa situation personnelle et financière (montant et stabilité des revenus, absence d’incidents bancaires, faible taux d’endettement, etc.). Plus le dossier est solide, plus le taux proposé est bas.
Attention aux frais de dossier et au coût de l’assurance
Les frais annexes peuvent alourdir le coût total du prêt. Il est donc important de comparer les frais de dossier facturés par la banque, le montant de l’assurance emprunteur parfois obligatoire, les garanties complémentaires demandées, etc.
Notez que les banques et les organismes de crédit ont l’obligation d’afficher le TAEG (taux annuel effectif global) qui représente le coût total du crédit auto. Il inclut les intérêts dus sur le montant emprunté, les frais de dossier, les primes d’assurance, les coûts de garantie, etc. La mention du TAEG est obligatoire dans toute simulation de crédit et dans tout contrat de prêt pour acheter un véhicule.
Il existe deux types de TAEG :
- le TAEG fixe ;
- le TAEG variable.
Dans le premier cas, le taux d’intérêt qui est indiqué au départ du prêt, sert au calcul de toutes les mensualités durant la durée du crédit. Le deuxième type de TAEG est quant à lui basé sur un indice de référence et varie en fonction de celui-ci. La modification du calcul des mensualités peut s’effectuer à la hausse ou à la baisse, selon des données indiquées au contrat de prêt.
La durée de remboursement du crédit
Plus la durée de remboursement est courte, moins vous payez d’intérêts. À l’inverse, un prêt de longue durée revient plus cher, même s’il a l’avantage de réduire le montant de vos mensualités.
Le type de véhicule financé
Certains organismes appliquent des taux plus avantageux sur les véhicules neufs ou sur les véhicules électriques par exemple.
Détail du calcul à effectuer pour calculer son taux de crédit auto
Pour faire une simulation de son crédit auto, l’emprunteur a besoin de trois éléments : le montant emprunté, la durée du prêt et le TAEG.
Le montant emprunté
Deux solutions s’offrent à l’emprunteur :
- emprunter la totalité du prix de sa nouvelle voiture ;
- verser un apport personnel et emprunter uniquement le solde du prix du véhicule.
La durée du prêt
La durée du prêt est généralement inversement proportionnelle au montant des mensualités. Néanmoins, la charge globale du crédit peut se révéler plus élevée. Elle dépendra donc de vos revenus et de vos capacités de remboursement.
Le TAEG proportionnel
Ce taux d’intérêt, ramené à 12 mois, vous permet d’estimer précisément le montant de vos mensualités.
Pour le calcul, vous devez utilisez la formule suivante :
M = K × (t/12) / [1 − (1 + t/12)<sup>-n</sup>]
où :
- M = montant de la mensualité
- K = capital emprunté
- t = TAEG
- n = nombre total de mensualités
Optez pour les avantages du crédit auto Aramisauto !
En choisissant l’une des formules de crédit auto proposées sur le site d’Aramisauto, vous optez pour la transparence et la flexibilité.
C’est vous qui effectuez le calcul de votre financement de voiture en utilisant notre outil de simulation. Il vous suffit juste de sélectionner un modèle neuf et 0 km ou d’occasion reconditionné et de déplacer le curseur en fonction de vos impératifs.
Cette flexibilité vous permet de jouer sur le montant des mensualités, la durée du prêt et même le versement ou non d’un apport. Le choix vous appartient.
Plusieurs formules vous sont ensuite proposées : crédit auto, location longue durée ou location avec option d'achat.
N'hésitez pas à nous solliciter pour davantage de renseignements, sans engagement de votre part !